2022 இல் ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்

எங்கள் பொருளில், பிரபலமான வகை கடன் பற்றி பேசுவோம் - ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன். 2022 இல் நிபந்தனைகள், அதை வழங்கும் வங்கிகள் மற்றும் இந்த தயாரிப்பை நிபுணர்களுடன் விவாதிப்போம்.

ரியல் எஸ்டேட் கடன் என்றால் என்ன

ரியல் எஸ்டேட் கடன் என்பது கடனளிப்பவர் கடன் வாங்குபவருக்கு வட்டிக்கு கொடுக்கும் கடனாகும்.

ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் பற்றிய பயனுள்ள தகவல்கள்

*2022 ஆம் ஆண்டின் II காலாண்டிற்கான சராசரி விகிதங்கள் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன

உங்கள் கடனுக்கான வெவ்வேறு வாதங்களுடன் நீங்கள் வங்கியிடம் கடனைக் கேட்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, முதலாளியிடம் (2-NDFL) சம்பளச் சான்றிதழைக் கொண்டு வாருங்கள் அல்லது ஒரு உத்தரவாததாரரைக் கண்டறியவும் - உங்கள் திவாலான நிலையில், கடனைச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்ளும் நபர். இவை சாதாரண நிதி உறவுகள்: ஒரு வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனம் அதன் பணத்தில் உங்களை நம்புகிறது. பதிலுக்கு, அவர்கள் பணம் செலுத்தப்படுவார்கள் என்பதில் உறுதியாக இருக்க விரும்புகிறார்கள்.

ரியல் எஸ்டேட் கடன் கொடுப்பதற்கு ஆதரவாக ஒரு வாதமாக இருக்கலாம். அத்தகைய நிதி தயாரிப்பு "ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்" என்று அழைக்கப்படுகிறது.

உறுதிமொழி என்பது கடமைகளைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு சிறப்பு வழி. இந்த வழக்கில் கடமை கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதாகும். அத்தகைய கடனை வாங்கும் வாடிக்கையாளர் தனது சொத்தை கடனாளியிடம் அடகு வைக்க ஒப்புக்கொள்கிறார்.

அதே நேரத்தில், ஒப்பந்தத்தால் இது தடைசெய்யப்படவில்லை என்றால், நீங்களே குடியிருப்பில் வசிக்கலாம் அல்லது குத்தகைதாரர்களுக்கு வாடகைக்கு விடலாம். இதேபோல், மற்ற ரியல் எஸ்டேட் - அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், குடியிருப்பு கட்டிடங்கள், டவுன்ஹவுஸ்கள், வணிக வசதிகள்.

ஒரு உறுதிமொழி என்பது ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் உங்கள் பொருளை எந்த நேரத்திலும் விற்கலாம் அல்லது தாங்களாகவே எடுத்துக்கொள்ளலாம் என்று அர்த்தமல்ல. நாங்கள் சட்ட நிறுவனங்களைப் பற்றி பேசுகிறோம், மோசடி செய்பவர்கள் அல்ல. மக்கள் பொறுப்பற்ற முறையில் விளம்பரங்களைக் கடன் வாங்கும்போதும், தாங்கள் கையெழுத்திடும் பேப்பர்களைப் பார்க்காதபோதும் இதுபோன்ற கதைகள் நடக்கின்றன.

வாடிக்கையாளரால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனத்திற்கு விற்க உரிமை உண்டு, அதாவது சொத்தை விற்க. கடனை அடைக்க பணம் போகும். விற்பனைக்குப் பிறகு ஏதேனும் தொகை இருந்தால், அது சொத்தின் முன்னாள் உரிமையாளருக்கு வழங்கப்படும்.

அடமானக் கடன் பெறுவதன் நன்மைகள்

பெரிய அளவில் கடன் பெறலாம். உதாரணமாக, மூலதனத்திற்கு 15-30 மில்லியன் ரூபிள் மிகவும் யதார்த்தமானது. பிராந்தியங்களில், நிச்சயமாக, எல்லாம் மிகவும் எளிமையானது. இருப்பினும், சொத்தை அடகு வைக்க விருப்பம் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு சக்திவாய்ந்த வாதமாகும்.

கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாற்றில் அதிக விசுவாசமாக இருங்கள். உங்களுக்குத் தெரியும், அனைத்து வங்கிகளும் நிதி நிறுவனங்களும் வாடிக்கையாளரின் நம்பகத்தன்மையைப் படிக்கின்றன. இதைச் செய்ய, அவர்கள் கடன் வரலாற்றுப் பணியகங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், அங்கு ஒருவர் நிதி நிறுவனங்களிடமிருந்து எங்கே, எப்போது, ​​எவ்வளவு கடன் வாங்கினார் என்பது பற்றிய தகவல்கள் சேமிக்கப்படுகின்றன. பணம் செலுத்துவதில் ஏற்படும் தாமதமும் அங்கு பிரதிபலிக்கிறது. ஆனால் வாடிக்கையாளர் ரியல் எஸ்டேட்டை அடகு வைக்கத் தயாராக இருப்பதால், கடன் வழங்குபவர் தன்னை மிகவும் வலுவாகப் பாதுகாத்துள்ளார் என்று அர்த்தம்.

நீண்ட காலத்திற்கு கடன் வழங்கப்படலாம். வழக்கமான கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது. சில நிதி நிறுவனங்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை பணம் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன.

அடமான மாற்று. இதற்கு முன்பணம் செலுத்த வேண்டும், அது இல்லாமல் இருக்கலாம். புதிய வீடு வாங்க வீட்டுக் கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

எந்த நோக்கத்திற்காகவும். உங்களுக்கு எதற்கு கடன் தேவை என்று கடன் வழங்குபவர்கள் கேட்பதில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, தங்கள் வணிகத்தை மேம்படுத்த பணம் தேவைப்படும் தனிப்பட்ட தொழில்முனைவோருக்கு இது முக்கியமானது. அவர்கள் ஒரு சட்டப்பூர்வ நிறுவனமாக கடனைக் கேட்டால், மறுப்பு நிகழ்தகவு அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் இது வங்கிக்கு ஆபத்து.

உங்கள் சொத்துடன் மட்டுமே ஆபத்து. கடன் வாங்குபவர் யாரையும் "அமைக்கவில்லை" - இது கடன் உத்தரவாததாரர்களைப் பற்றி பேசினால். உங்களுக்கு ஒரு பெரிய தொகை தேவைப்படும்போது, ​​வழக்கமான கடன்களின் விஷயத்தில், நீங்கள் வெவ்வேறு நிறுவனங்களிடமிருந்து கடன்களைப் பெறலாம், இதன் விளைவாக, நீங்கள் கடனில் முடிவடையும், சேகரிப்பாளர்களுடன் சண்டையிடலாம் மற்றும் சக ஊழியர்களிடையே உங்கள் நற்பெயரை இழக்கலாம். ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை அடமானம் வைப்பதன் மூலம், உங்கள் சொத்தை மட்டுமே பணயம் வைக்கிறீர்கள். உங்களுக்கு ஒரு குடும்பம் இருந்தால், அத்தகைய முடிவுகளை கவனமாக எடுக்க வேண்டும்.

அடகு வைப்பவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் இரண்டு வெவ்வேறு நபர்களாக இருக்கலாம். உதாரணமாக, ஒரு நபர் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருக்கிறார், மற்றவர் கடன் வாங்க விரும்புகிறார். அவர்கள் ஒன்றாக ஒப்பந்தம் செய்யலாம்.

சொத்து உங்கள் சொத்தாகவே இருக்கும். இதைப் பயன்படுத்தலாம், வாடகைக்கு விடலாம் (இது கடன் ஒப்பந்தத்திற்கு முரணாக இல்லாவிட்டால்).

கைது செய்யப்பட்டுள்ள பொருத்தமான பொருள்கள். உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர் வீட்டுவசதி மற்றும் வகுப்புவாத சேவைகளுக்காக ஒரு பெரிய கடனைக் குவித்துள்ளார் அல்லது அவர் மற்ற கடன்களை செலுத்துவதற்கு தாமதமாகிவிட்டார். இந்த வழக்கில், கடனாளிகளின் வேண்டுகோளின் பேரில், சொத்துக்களை பறிமுதல் செய்ய நீதிமன்றத்திற்கு உரிமை உண்டு. சில கடன் நிறுவனங்கள் அத்தகைய ரியல் எஸ்டேட்டை பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்கின்றன, ஆனால் ஒரு குறிப்பிட்ட முன்பதிவுடன். வாடிக்கையாளரின் கடனின் ஒரு பகுதி கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும்.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் கடன் பெறுவதன் தீமைகள்

காப்பீட்டு செலவு. நீங்கள் பிணையமாக வழங்கும் சொத்து கண்டிப்பாக காப்பீடு செய்யப்பட வேண்டும். காப்பீட்டுத் தொகைகள் வருடத்திற்கு ஒரு முறை செய்யப்படுகிறது. சராசரியாக, இது 10-50 ஆயிரம் ரூபிள் ஆகும் - விலை குறிப்பிட்ட வீடு, இடம், பொருளின் விலை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. கடன் வழங்குபவர் பணம் செலுத்துபவரின் வாழ்க்கை மற்றும் ஆரோக்கியத்தை காப்பீடு செய்யும்படி கேட்கலாம் - இல்லையெனில் அவர்கள் அதிக சதவீதத்தை வழங்குவார்கள்.

மதிப்பீட்டாளர்களின் வேலைக்கு நீங்கள் பணம் செலுத்த வேண்டும். ஒரு சொத்தின் மதிப்பு எவ்வளவு என்பதை நீங்கள் அல்லது கடன் வழங்குபவர் புறநிலையாக தீர்மானிக்க முடியாது. ஆனால் கடனைப் பொறுத்தவரை, பொருளின் பணப்புழக்கம் முக்கியமானது - வேறுவிதமாகக் கூறினால், அதன் மதிப்பு மற்றும் விற்கும் திறன். ஒரு வாடிக்கையாளர் அவசரகால கட்டிடத்தில் ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்பை இடிப்பதற்காக வைக்க விரும்பினார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். நிச்சயமாக, ஏதாவது நடந்தால் கடன் வழங்குபவர் அத்தகைய பொருளை விற்க முடியாது. எனவே நீங்கள் மதிப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்த வேண்டும். இது 5-15 ஆயிரம் ரூபிள் செலவாகும்.

அவர்களின் சொத்துக்களை சுதந்திரமாக அப்புறப்படுத்த இயலாமை. மற்றொரு குறைபாடு கடனின் விதிமுறைகள். ஒரு அபார்ட்மெண்ட் அல்லது வேறு பொருளை நீங்களே விற்க விரும்பினால், சொத்தை அடமானமாக ஏற்றுக்கொண்ட கடன் வழங்குனரிடம் அனுமதி கேட்க வேண்டும். பெரும்பாலும் அவர் மறுத்துவிடுவார். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, இந்த விஷயத்தில் கடன் வாங்குபவரின் நம்பகத்தன்மையை எவ்வாறு வலுப்படுத்துவது? வாடிக்கையாளர் கடனை வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்தினால், அவர்கள் விற்பனையை அனுமதிக்கலாம்.

அதிக நேரம் ஓடிக்கொண்டிருக்கிறது. அத்தகைய கடனைப் பெற, ஆவணங்கள் மற்றும் நடைமுறைகள் வழக்கத்தை விட நீண்டதாக இருப்பதால், குறைந்தது ஒன்று முதல் இரண்டு வாரங்கள் வரை இடுங்கள். உடனே பணம் எடுக்க முடியாது.

- தீமைகள் அடமானம் ஒரு அபார்ட்மெண்ட் என்ற உண்மையை உள்ளடக்கியது. ஆனால் வாடிக்கையாளர் பணம் செலுத்தாவிட்டால் மட்டுமே சிக்கல்கள் இருக்கும். அல்லது, அவரால் பணம் செலுத்த முடியாவிட்டால், அவர் நிலைமையைத் தீர்க்க எதுவும் செய்யவில்லை. அத்தகைய கடனில் நீங்கள் "தாமதத்திற்கு" சென்றாலும், உங்கள் சொத்தை இழக்காமல் எப்போதும் சிக்கலைத் தீர்க்கலாம், கடனளிப்பவருடன் சமரசம் செய்யலாம், - என்கிறார் அல்மகுல் புர்குஷேவா, ஃபைனான்ஸில் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் துறையின் தலைவர்.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்

கடன் வாங்குபவரின் தேவைகள்

• கடன் வாங்குபவரின் வயது 21 முதல் 65 வயது வரை. இளையவர்களுக்கு, விதிவிலக்கு அரிதாகவே செய்யப்படுகிறது. ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு அடிக்கடி.
• வேலைவாய்ப்பு. நீங்கள் முறையாக வேலை செய்ய வேண்டியதில்லை. மேலும் இது முறைசாராதாகவும் இருக்க வேண்டியதில்லை. ஆனால் வாடிக்கையாளர் பணிபுரிந்தால், கடன் அனுமதிக்கும் வாய்ப்பு அதிகம். கடந்த 3-6 மாதங்களுக்கு நீங்கள் ஒரே இடத்தில் வேலை செய்ய வேண்டும்.
• கூட்டமைப்பின் குடியுரிமை. அவர்கள் வெளிநாட்டினருடன் வேலை செய்கிறார்கள், ஆனால் குறைந்த விருப்பத்துடன்.
• இணை கடன் வாங்கியவர்கள். சொத்துக்கு பல உரிமையாளர்கள் இருந்தால், அவர்கள் இணை கடன் வாங்குபவர்களாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் உறுதிமொழிக்கு ஒப்புதல் அளிக்க வேண்டும். மேலும், நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், உங்கள் மனைவியும் இணை கடன் வாங்குபவர்களாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் ஒரு நோட்டரி பப்ளிக் (அல்லது திருமண ஒப்பந்தம் முன்பு முடிக்கப்பட்டது) ஆவணங்களில் கையெழுத்திட்டால் இது தள்ளுபடி செய்யப்படலாம், ஆனால் இது கடனாளியின் விருப்பப்படி உள்ளது.

சொத்து தேவைகள்

- சொத்தை சொத்தாக பதிவு செய்ய வேண்டும் என்பது முக்கிய தேவை. இல்லையெனில், ஒவ்வொரு கடன் வழங்குபவருக்கும் ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான தனிப்பட்ட அளவுகோல்கள் உள்ளன. யாரோ ஒருவர் மாஸ்கோ ரிங் ரோட்டிலிருந்து 50 கிமீக்கு மேல் இல்லை என்று கருதுகிறார், மற்றவர்கள் எல்லா பகுதிகளையும் பார்க்கிறார்கள். ஒரு வங்கி ஒரு அடுக்குமாடி குடியிருப்புக்கு மட்டுமே கடனை வழங்க முடியும், மற்றொரு அபார்ட்மெண்ட் மற்றும் வீடுகள் மற்றும் பல, - கருத்துகள் அல்மகுல் பர்குஷேவா.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பெறப்படும் கடன் எந்த பொருளுக்கும் வழங்கப்படுவதில்லை என்று ஏற்கனவே கூறியுள்ளோம். எனவே, நீங்கள் அங்கீகாரம் பெற்ற நிறுவனத்திடமிருந்து மதிப்பீட்டு ஆல்பத்தை ஆர்டர் செய்ய வேண்டும். தேவைகளைப் பற்றி பேசலாம்.

அபார்ட்மெண்ட்

மிகவும் பிரபலமான பிணைய வகை. மேலும், சில கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வாங்கியவருக்கு சொந்தமில்லாத அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளை ஏற்க ஒப்புக்கொள்கிறார்கள், ஆனால் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு. நிச்சயமாக, அவர்கள் தானாக முன்வந்து ஜாமீனில் சென்றால். ஒரு உதாரணத்தை எடுத்துக் கொள்வோம். ஒரு இளம் குடும்பம் தங்கள் பெற்றோருடன் வாழ்கிறது மற்றும் அவர்களின் சொந்த குடியிருப்பை விரும்புகிறது. பெற்றோர்கள் கடன் வாங்க விரும்பவில்லை அல்லது அவர்களின் வயது முதிர்ந்ததால் கொடுக்கப்படுவதில்லை. ஆனால் புதுமணத் தம்பதிகள் தங்களுடைய குடியிருப்பை அடமானம் வைத்தால் அவர்கள் ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

அபார்ட்மெண்ட் திரவமாக இருக்க வேண்டும், அதாவது எந்த நேரத்திலும் சந்தை விலையில் விற்கலாம். வங்கிக்கு இது மிகவும் முக்கியமானது. நிச்சயமாக, அதை வேறு இடத்தில் வைக்கக்கூடாது. அவசரமில்லாத வீடுகளில் உள்ள பொருட்களை மட்டுமே எடுத்துச் செல்கிறார்கள், இடிப்பதற்காக அல்ல. சட்டவிரோத மறுவளர்ச்சி இல்லை. மரத் தளங்களைக் கொண்ட வீடுகளில் அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் கட்டடக்கலை நினைவுச்சின்னத்தின் நிலையைப் பற்றி அவர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்கிறார்கள்.

கடன் தொகை பெரும்பாலும் அடமானம் வைக்கப்பட்ட குடியிருப்பின் மதிப்பில் 60-80% ஐ விட அதிகமாக இல்லை. உத்திரவாதம் மற்றும் உத்தியோகபூர்வ வேலைவாய்ப்பு விஷயத்தில் மட்டும் இன்னும் கொஞ்சம் வழங்கப்படும்.

மூலம், நீங்கள் ஒரு வகுப்புவாத குடியிருப்பில் ஒரு அறையை வைக்கலாம். 

குடியிருப்புகள்

நம் நாட்டில் ஒரு புதிய வகை ரியல் எஸ்டேட், இது பெரிய நகரங்களில் தீவிரமாக வளர்ந்து வருகிறது. முறையாக, இது குடியிருப்பு அல்லாத சொத்து, ஆனால் யாரும் அதில் வாழ்வதைத் தடை செய்யவில்லை. நீங்கள் அங்கு ஒரு குடியிருப்பு அனுமதி பெற முடியாது, அவர்கள் முன்னுரிமை அடமானம் கொடுக்க முடியாது, நீங்கள் ஒரு கொள்முதல் இருந்து வரி விலக்கு செய்ய முடியாது. ஆனால் நீங்கள் அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளின் உரிமையாளராக இருந்தால், கடனுக்கான பிணையமாக அவற்றை வழங்கலாம்.

இதேபோன்ற வீடுகளில் அதே பகுதியில் உள்ள அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளை விட அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மலிவானவை. ஆனால் அவற்றின் நன்மை என்னவென்றால், அவை புதியவை, அதாவது அவை திரவ மற்றும் அவற்றின் சொந்த நிதி மதிப்பைக் கொண்டுள்ளன.

townhouses

ஒரு விதியாக, டவுன்ஹவுஸ்கள் ஒரு மதிப்புமிக்க வகை நகர்ப்புற ரியல் எஸ்டேட் ஆகும். அவை விருப்பத்துடன் பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன, ஆனால் கட்டிடம் சட்டப்பூர்வமாக இருந்தால், அனைத்து ஆவணங்களும் உள்ளன - அங்கீகரிக்கப்படாத கட்டிடங்களுடன் எதிர்மறையான முன்மாதிரிகள் நடக்கின்றன.

ஒரு டவுன்ஹவுஸிற்கான தேவைகள்: அபார்ட்மெண்ட் ஒரு தனிப்பட்ட நுழைவாயிலுடன் ஒரு தனி தொகுதியில் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. அவருக்கு எதிரே உள்ள நிலம் உரிமையாளருக்கு சொந்தமானது.

குடியிருப்பு கட்டிடங்கள்

நாங்கள் ஒரு குடிசை மற்றும் பிற புறநகர் ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் நகரத்தில் உள்ள தனியார் வீடுகளைப் பற்றி பேசுகிறோம் என்றால், அவை இடைக்கால நடவடிக்கையாக பிணையமாக எடுத்துக் கொள்ளப்படுகின்றன. SNT இல் உள்ள தோட்ட வீடுகளுடன் இது மிகவும் கடினம், ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் எப்போதும் அவற்றை விரைவாக விற்க முடியாது, மேலும் அவை மலிவானவை. இல்லையெனில், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகளுக்கு ஒரே மாதிரியான விதிகள் பொருந்தும், மேலும் பல கூடுதல் அளவுகோல்கள்.

• நீங்கள் ஆண்டு முழுவதும் வீட்டில் வாழலாம். மேலும் எந்த பருவத்திலும் நீங்கள் அதை அடையலாம்.
• அவசர நிலையில் இல்லை.
• மின்சாரம் அதனுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, வெப்பம் (எரிவாயு அல்லது மின்சாரம்), நீர் வழங்கல் உள்ளது.
• சிறப்பாக பாதுகாக்கப்பட்ட இயற்கை பகுதிகள் அல்லது இருப்புக்களின் பிரதேசத்தில் வீடு அமைந்திருக்கவில்லை.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் கடன் பெறுவது எப்படி

1. வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்யவும்

விண்ணப்பத்தை ஆன்லைனில் அனுப்பலாம் - நிறுவனத்தின் இணையதளம் மூலம், அழைப்பு மையத்தில் ஆபரேட்டருக்கு அனுப்பலாம் அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் அலுவலகத்திற்கு வரலாம். முதல் படி உங்கள் பெயர், பிறந்த தேதி, தொடர்பு விவரங்கள் தேவைப்படும். மேலும், நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும் தொகையைக் குறிப்பிடும்படி கேட்கப்படும். உங்களின் சொத்து வகை பற்றியும் கேட்பார்கள்.

அதன் பிறகு, வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் ஒரு குறுகிய இடைநிறுத்தம் எடுக்கும்: அதாவது பத்து நிமிடங்கள் முதல் இரண்டு மணி நேரம் வரை. இதன் விளைவாக, ஒரு தீர்ப்பு வழங்கப்படும் - விண்ணப்பம் முன் ஒப்புதல் அல்லது நிராகரிக்கப்பட்டது.

2. ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்

நீங்கள் அலுவலகத்திற்கு வந்தால், தேவையான காகிதங்களின் தொகுப்பை உடனடியாக சேகரிக்கலாம். தொலைவில் விண்ணப்பித்தீர்களா? மின்னணு வடிவத்தில் ஆவணங்களின் ஸ்கேன்களை பரிசீலிக்க கடன் வழங்குபவர் ஒப்புக்கொள்வார். உனக்கு தேவைப்படும்:

• குடியிருப்பு அனுமதியுடன் பாஸ்போர்ட் (பதிவு குறி);
• இரண்டாவது ஆவணம் (அரிதாக கேட்கப்படும்) - SNILS, TIN, பாஸ்போர்ட், ஓய்வூதியம், ஓட்டுநர் உரிமம்;
• வருமானச் சான்றிதழ், பணிப் புத்தகத்தின் சான்றளிக்கப்பட்ட நகல், ஓய்வூதிய நிதியில் தனிப்பட்ட கணக்கின் நிலை குறித்த அறிவிப்பு - இங்கே ஒவ்வொரு கடனாளிக்கும் அவரவர் தேவைகள் உள்ளன. சிலர் வருமானம் மற்றும் வேலைவாய்ப்பை உறுதிப்படுத்தாமல், அதிக சதவீதத்தில் கடன்களை வழங்குகிறார்கள்;
• ரியல் எஸ்டேட்டின் உரிமையை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணம். இது விற்பனை ஒப்பந்தம், அபார்ட்மெண்ட் அல்லது நிலத்திற்கான USRN இலிருந்து பிரித்தெடுத்தல், பரம்பரைச் சான்றிதழ், நன்கொடை ஒப்பந்தம் அல்லது நீதிமன்ற முடிவு - உறுதிப்படுத்தும் அனைத்தும்: நீங்கள் உரிமையாளர் மற்றும் பொருளை அப்புறப்படுத்தலாம்;
• குடியிருப்பு வளாகத்திற்கு, அவர்கள் வீட்டு புத்தகம் அல்லது ஒரு வீட்டு ஆவணத்திலிருந்து ஒரு சாற்றைக் கேட்பார்கள் - குடியிருப்பில் எத்தனை பேர் பதிவு செய்யப்பட்டுள்ளனர் என்பதைக் காட்டுகிறார்கள்;
• நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், உங்கள் மனைவி இணை கடன் வாங்குபவராக இருக்க விரும்பவில்லை, ஆனால் குடியிருப்பை அடகு வைப்பதை எதிர்க்கவில்லை என்றால், உங்களுக்கு அறிவிக்கப்பட்ட ஒப்புதல் தேவை. திருமணத்திற்கு முந்தைய ஒப்பந்தமும் பொருத்தமானது, இது மனைவி (அ) இந்த சொத்தை அப்புறப்படுத்த முடியாது என்று கூறுகிறது. கடன் கொடுத்தவர், சொத்தின் உரிமையாளர் திருமணமாகாதவர் என்று நோட்டரி சான்றிதழில் கையெழுத்திட உரிமையாளரிடம் கேட்கலாம். பிந்தைய வழக்கில், சில நேரங்களில் அது ஒரு நோட்டரி இல்லாமல் சாத்தியமாகும் - கடனாளியின் விருப்பப்படி.

மதிப்பீட்டு ஆல்பத்தை உருவாக்கும் மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தைக் கண்டறியவும். ஒரே நாளில் அனைத்து ஆவணங்களையும் ஒப்படைக்கும் அவசரத்தில் நீங்கள் இதை முன்கூட்டியே செய்யலாம். ஆனால் கவனமாக இருங்கள்: பெரும்பாலும் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் அவற்றால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிறுவனங்களுடன் மட்டுமே வேலை செய்கின்றன.

மற்றொரு முக்கியமான ஆவணம் சொத்து காப்பீடு. சேவைக்கான உங்கள் பொருளையும் பில்லையும் எடுத்துக் கொள்ள ஒப்புக்கொள்கிறது என்று காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் இருந்து நீங்கள் முன்கூட்டியே ஒரு கருத்தைப் பெறலாம். மீண்டும், கவனமாக இருங்கள் - காப்பீட்டுக் கடன் வழங்குபவர்களுடன் பணிபுரிவதிலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டவர்கள்.

3. விண்ணப்பத்தின் ஒப்புதலுக்காக காத்திருங்கள்

அல்லது மறுப்பு. நீங்கள் வேறொரு கடன் வழங்குனருடன் முயற்சி செய்யலாம் அல்லது இவருடன் மீண்டும் பேச்சுவார்த்தை நடத்தலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர் ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட ஒரு தொகையை எண்ணினார், ஆனால் கடன் வழங்குபவர் சிறியதை ஒப்புக்கொள்கிறார், அல்லது அந்த நபர் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை இழுக்க மாட்டார் என்று அவருக்குத் தெரியவில்லை. ஆனால் நீங்கள் உத்தரவாததாரர்களைக் கண்டறிந்தால், வருமானச் சான்றிதழ்களை எடுத்துக் கொண்டால், இணை கடன் வாங்குபவர்களை இணைத்தால், கடனை அங்கீகரிக்கலாம்.

அங்கீகரிக்கப்பட்ட விண்ணப்பத்தின் செல்லுபடியாகும் காலம் கடனாளியால் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. பொதுவாக இது ஒன்று முதல் மூன்று மாதங்கள் ஆகும். முழு செயல்முறைக்குப் பிறகு மீண்டும் செல்ல வேண்டும். இருப்பினும், ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட சிறந்த கடன் நிபந்தனைகளை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்றால், உங்களிடம் ஏற்கனவே தேவையான அனைத்து ஆவணங்களும் இருக்கும், மேலும் நீங்கள் மற்ற நிதி நிறுவனங்களுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்.

4. உறுதிமொழியை பதிவு செய்யவும்

Rosreestr இல் - நாட்டில் ரியல் எஸ்டேட் கணக்கிற்கு இந்த துறை பொறுப்பு - ரியல் எஸ்டேட் மீது ஒரு சுமை சுமத்தப்பட்டதாக ஒரு பதிவு இருக்க வேண்டும். இனிமேல், உரிமையாளரால் பொருளை சுதந்திரமாக விற்று கடன் கொடுத்தவரை ஏமாற்ற முடியாது.

உறுதிமொழியை பதிவு செய்ய, நீங்கள் MFC அல்லது Rosreestr க்கு செல்ல வேண்டும். சில நேரங்களில் நீங்கள் நேருக்கு நேர் வருகை இல்லாமல் செய்யலாம். நிதி நிறுவனங்கள் மின்னணு கையொப்பங்களை தீவிரமாகப் பயன்படுத்துகின்றன மற்றும் ஆவணங்களை தொலைவிலிருந்து தாக்கல் செய்ய பயிற்சி செய்கின்றன. நீங்களே ஒரு மின்னணு கையொப்பத்தை வெளியிடலாம், எங்கு, எப்படி என்று உங்களுக்குத் தெரியாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்குச் சொல்வார். கையொப்பம் செலுத்தப்படுகிறது, சராசரியாக 3-000 ரூபிள். சில கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கொடுக்கிறார்கள்.

5. பணம் பெறுங்கள்

ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்ட பிறகு, நீங்கள் பணமாகவோ அல்லது வங்கிக் கணக்கிற்கு மாற்றுவதன் மூலமாகவோ பணத்தைக் கேட்கலாம். வங்கியும் பணம் செலுத்தும் அட்டவணையை வெளியிடும். ஒருவேளை முதல் கட்டணம் நடப்பு மாதத்தில் ஏற்கனவே செய்யப்பட வேண்டும்.

அடமானக் கடனைப் பெற சிறந்த இடம் எங்கே?

வங்கிகள்

மிகவும் பிரபலமான விருப்பம். அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், குடியிருப்பு கட்டிடங்கள், அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள் மற்றும் கேரேஜ்கள் ஆகியவற்றால் பெறப்பட்ட கடன்கள் மத்திய வங்கியின் (வாடிக்கையாளர்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் சொத்துக்களின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய நிறுவனங்கள்) மற்றும் அதிக "சுமாரான" சக ஊழியர்களால் வழங்கப்படுகின்றன. உதாரணமாக, பிராந்திய வங்கிகள்.

கடன் வாங்குபவரின் உருவப்படத்தை மதிப்பிடுவதில் வங்கிகள் மிகவும் கவனமாக இருக்கின்றன. அவர்கள் ஆவணங்களை கவனமாகச் சரிபார்த்து, விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்கும் செயல்முறை ஒரு வாரம் அல்லது அதற்கு மேல் ஆகலாம். அதிகபட்ச கடன் தொகையை நிர்ணயிப்பதில் வங்கிகளும் குறைவாகவே இடமளிக்கின்றன. கடன் வாங்கியவர் திடீரென்று பணம் செலுத்தத் தவறினால் தன்னைத்தானே காப்பீடு செய்ய விரும்பும் ஒரு பெரிய வணிகம் இது.

விளம்பரத்தில் வங்கி ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பெறப்பட்ட கடனில் ஒரு விகிதத்தில் உங்களை கவர்ந்திழுக்கும் மற்றும் உங்கள் ஆவணங்களைப் பார்க்கும்போது, ​​​​அது உயர்ந்த ஒன்றை வழங்கும். சில புள்ளிகளால் குறைக்க, அவர்கள் தங்கள் ஊதிய வாடிக்கையாளராக மாற அல்லது கூட்டாளர்களிடமிருந்து கூடுதல் காப்பீட்டை வாங்க முன்வருவார்கள்.

முதலீட்டாளர்கள்

கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களும் தனியார் முதலீட்டாளர்களும் உள்ளனர். அத்தகைய கடன்களின் சட்டப்பூர்வ அடிப்படையில் 2022 க்கு இது ஒரு "சாம்பல்" மண்டலம் என்று கூற வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருக்கிறோம். நம் நாட்டில், ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட தனிநபர்களுக்கு தனியார் முதலீட்டாளர்கள் கடன் வழங்குவது தடைசெய்யப்பட்டுள்ளது. வணிகம் மட்டுமே (IP அல்லது LLC).

இருப்பினும், சட்டத்தில் ஓட்டைகள் காணப்படுகின்றன. மேலும், கற்பனையான சட்ட நிறுவனங்களின் பதிவு மூலம் மோசடியின் விளிம்பில். அல்லது கடன் வாங்குபவரின் சொத்தை நேரடியாக மாற்றி எழுதி, அவரை தவறாக வழிநடத்துகிறார்கள்.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட முதலீட்டாளரிடம் கடன் வாங்க நீங்கள் முடிவு செய்தால், ஒரு சுயாதீன வழக்கறிஞருடன் கலந்தாலோசிக்கவும், அவர் "மறைக்கப்பட்ட அர்த்தங்களுக்கான" ஒப்பந்தத்தைப் படித்து பரிவர்த்தனைக்கு உங்களுக்கு உதவ முடியும். 

கூடுதல் வழிகள்

நம் நாட்டில், CPCகள் உள்ளன - கடன் மற்றும் நுகர்வோர் கூட்டுறவு. அவருக்கு பங்குதாரர்கள் உள்ளனர் - தோராயமாகச் சொல்வதானால், பொதுக் குழுவில் தங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்தவர்கள், தேவைப்பட்டால் மற்ற பங்குதாரர்கள் அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். நிச்சயமாக, "நன்றி" என்பதற்காக அல்ல, ஆனால் பரஸ்பர நன்மை பயக்கும் வகையில். சட்டப்பூர்வ CCPகள் மத்திய வங்கியின் பதிவேட்டில் உள்ளன என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

CPC இல் ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் இது போன்றது. வாடிக்கையாளர் அதன் பங்குதாரராக மாறுகிறார். கடன் கேட்கிறார். கூட்டுறவு ஒப்புக்கொள்கிறது அல்லது மறுக்கிறது. எல்லாம் ஒரு வங்கியில் உள்ளது, ஆனால் CCP கள் கடன் வாங்குபவரின் ஆளுமையை குறைவாகக் கோருகின்றன மற்றும் கடனை விரைவாக அங்கீகரிக்கின்றன. அதற்கு பதிலாக, அதிக சதவீதம் அமைக்கப்பட்டுள்ளது (இது மத்திய வங்கி தீர்மானிப்பதை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது). சில "ஆக்கிரமிப்பு" வங்கிகள் தாமதமாக பணம் செலுத்துவதைக் குறிக்கின்றன.

முன்னதாக, MFIகள் (நுண் நிதி நிறுவனங்கள், அன்றாட உரையாடல்களில் அவை "விரைவான பணம்" என்று அழைக்கப்படுகின்றன) மற்றும் அடகுக் கடைகளும் ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களை வழங்க முடியும். இப்போது அதற்கு அனுமதி இல்லை.

ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் பற்றிய நிபுணர்களின் மதிப்புரைகள்

நங்கள் கேட்டோம் அல்மகுல் பர்குஷேவ், நிதி நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பான கடன் துறையின் தலைவர் சேவையைப் பற்றிய உங்கள் கருத்தைப் பகிரவும்.

"ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பெறப்படும் கடன்கள் ஒவ்வொரு ஆண்டும் வேகத்தை அதிகரித்து வருகின்றன. இது உண்மையில் லாபகரமானது என்பதை மக்கள் புரிந்து கொள்ளத் தொடங்கினர்: நுகர்வோர் கடனை விட விகிதங்கள் மிகக் குறைவு, காலமும் 25 ஆண்டுகள் வரை அதிகரிக்கப்பட்டுள்ளது. அப்படி கடன் கொடுப்பதால் ஏற்படும் ஆபத்துகள் குறித்து தவறான கருத்து இல்லை. வாடிக்கையாளர்கள் அத்தகைய கடனை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், உதாரணமாக, ஐந்து முதல் பத்து மற்ற கடன்களை மூடுவார்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, ஒரு வங்கியில் பணம் செலுத்துவது மிகவும் லாபகரமானது. ரியல் எஸ்டேட் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட அதிகபட்ச கடன் தொகையானது பொருளின் மதிப்பில் 80% வரை சாத்தியமாகும்.

அவர்கள் தங்கள் சொந்த தொழிலைத் தொடங்க அல்லது தனிப்பட்ட வணிகத்தை ஆதரிக்க இத்தகைய கடன்களை நாடுகிறார்கள். உறவினர்களால் ஒரு அறுவை சிகிச்சைக்கு ஈர்க்கக்கூடிய தொகை தேவைப்படும்போது மிகவும் சோகமான சூழ்நிலைகள் உள்ளன.

நிச்சயமாக, நீங்கள் ஒரு குடியிருப்பை விற்கலாம், ஆனால் ஒரு நபர் அவர் செலுத்த முடியும் என்று உறுதியாக இருந்தால், ஏன் கடனைப் பயன்படுத்தக்கூடாது? நீங்கள் பாதுகாப்பான கடனை எடுத்து, திடீரென்று செலுத்த முடியாமல் போனாலும், நீங்கள் எப்போதும் விற்கலாம். எந்தெந்த மூலங்களிலிருந்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவார்கள் என்பதைத் துல்லியமாக அறிந்தவர்களுக்கு இந்த வகை கடன் பொருத்தமானது.

கடன் வழங்குபவர்களைப் பொறுத்தவரை. வங்கிகள் எப்பொழுதும் நீண்ட கடன் காலம் மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதம். ஆனால் விண்ணப்பத்தின் பரிசீலனை நீண்டது மற்றும் அவர்கள் கடன் வாங்குபவர், கடன் வரலாறு, வேலைவாய்ப்பு ஆகியவற்றைக் கோருகின்றனர். பெரும்பாலும் ஒரு வாடிக்கையாளர் தனது குடியிருப்பை அடகு வைத்தால், வங்கி அவரிடம் தேவையற்ற கேள்விகளைக் கேட்கக்கூடாது என்று நினைக்கிறார். ஆயினும்கூட, கடன் வாங்குபவரின் அடுக்குமாடி குடியிருப்பின் விலை எவ்வளவு இருந்தாலும், வங்கி அவரை உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கிறது.

கடன் கூட்டுறவுகள் (CPCs) ஏற்கனவே வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக உள்ளன, ஆனால் விகிதங்கள் வங்கிகளை விட சற்று அதிகமாக இருக்கலாம். தனியார் முதலீட்டாளர்களும் விசுவாசமானவர்கள். ஆனால் அவர்கள் அனைவருக்கும் பணத்தை வழங்குகிறார்கள் என்று அர்த்தமல்ல. வருமானச் சான்றிதழ்கள் தேவையில்லை, ஆனால் அவை நேர்காணலில் கடன் வாங்குபவரின் நம்பகத்தன்மையை மதிப்பிடுகின்றன. ஒரு முதலீட்டாளர் சிகிச்சையின் நாளில் பணத்தைப் பெறலாம், இது நிச்சயமாக ஒரு நன்மை.

கோட்பாட்டளவில், ஒரு வாடிக்கையாளர் பணத்தை விரைவாகக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும் என்றால், அவர் அதை முதலீட்டாளர் அல்லது CPCயிடம் கேட்கலாம், பின்னர் வங்கியில் மறுநிதியளிப்பு செய்யலாம். 

பிரபலமான கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்