2022 இல் மோசமான கிரெடிட்டுடன் கடனைப் பெறுவது எப்படி

வங்கிகள், நுண்நிதி நிறுவனங்கள் (எம்எஃப்ஐக்கள்) மற்றும் கடன் கூட்டுறவு நிறுவனங்கள் கடன் ஏன் மறுக்கப்பட்டது என்பதை வாடிக்கையாளர்களுக்கு விளக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. ஆனால் மேலாளர்களிடமிருந்து நீங்கள் அடிக்கடி கேட்கலாம்: "உங்களுக்கு மோசமான கடன் வரலாறு உள்ளது." பின்னர் பணம் தேவைப்படும் ஒரு நபர் மயக்கத்தில் விழுகிறார்.

ஒருவேளை அவர் இந்த நிறுவனத்தில் கடன் வாங்கவில்லை, ஆனால் அனைவருக்கும் அவரைப் பற்றி தெரியும். அல்லது அவர் கடன்களைப் பெற்றார், தவறான நேரத்தில் செலுத்தினார், அது இந்த நிலைக்கு வந்தது. கடந்த கால நிதி தவறுகள் ஒரு வாக்கியம் அல்ல. வாசகர்களுக்கான படிப்படியான வழிகாட்டியில் 2022 ஆம் ஆண்டில் மோசமான கிரெடிட் வரலாற்றைக் கொண்ட கடனைப் பெறுவது எப்படி என்பதை நிபுணர்களுடன் சேர்ந்து உங்களுக்குச் சொல்வோம்.

கடன் வரலாறு என்றால் என்ன

கடன் வரலாறு (CI) என்பது ஒரு நபரின் முன்னர் வழங்கப்பட்ட அனைத்து கடன்கள் மற்றும் தற்போதைய கடன்கள் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்ட தரவுகளின் தொகுப்பாகும். தரவு கிரெடிட் ஹிஸ்டரிஸ் பீரோவில் சேமிக்கப்படுகிறது - BKI. அவற்றில் உள்ள தகவல்கள் அனைத்து வங்கிகள், MFI கள் மற்றும் கடன் கூட்டுறவுகளால் அனுப்பப்பட வேண்டும்.

கடன் வரலாறு சட்டம்¹ இது 2004 முதல் செயல்பாட்டில் உள்ளது, ஆனால் அது தொடர்ந்து கூடுதலாகவும் சுத்திகரிக்கப்படுகிறது. அவை மக்களுக்கும் வங்கிகளுக்கும் மிகவும் வசதியாக இருக்கும். இதில் ஆச்சரியப்படுவதற்கில்லை, ஏனெனில் அதிகமான கடன்கள் எடுக்கப்படுகின்றன. கடன் கொடுப்பதா அல்லது மறுப்பதா என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்காக, நிதி நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவரின் உருவப்படத்தை புறநிலையாக மதிப்பீடு செய்வது முக்கியம். உங்கள் கடன்களை நீங்கள் மதிப்பீடு செய்யக்கூடிய தனிப்பட்ட ஆவணம் மக்களிடம் உள்ளது.

ஒவ்வொரு கிரெடிட் பரிவர்த்தனைக்கும் மற்றும் அதன் கடைசி மாற்றத்தின் தருணத்திலிருந்தும் - BCI இல் உள்ள பதிவுகள் ஏழு ஆண்டுகளாக வைக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் கடைசியாக 2014 இல் கடன் வாங்கி, இரண்டு மாதங்களுக்கு உங்கள் கடனை அடைத்து, 2022 இல் நீங்கள் மீண்டும் கடன் வாங்க வந்தீர்கள் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். கடனளிப்பவர் உங்கள் கடன் வரலாற்றைச் சரிபார்ப்பார், ஆனால் எதையும் பார்க்க முடியாது. இதன் பொருள் அவர் கடன் வரலாற்றை நம்ப முடியாது மற்றும் பிற காரணிகளின் அடிப்படையில் ஒரு முடிவை எடுக்க வேண்டும்.

மற்றொரு உதாரணம்: ஒருவர் 2020 இல் கடன் வாங்கி, பணம் செலுத்துவதில் தாமதத்தை அனுமதித்தார். பிறகு 2021ல் எனக்கு இன்னொரு கடன் கிடைத்தது. 2022 இல், அவர் ஒரு புதிய வங்கிக்கு திரும்பினார். அவர் BKI க்கு ஒரு கோரிக்கையை அனுப்பினார் மற்றும் பின்வரும் படத்தைப் பார்த்தார்: தாமதங்கள் இருந்தன, இன்னும் கடன் நிலுவையில் உள்ளது. ஒரு நிதி நிறுவனம் தனக்குத்தானே ஒரு முடிவை எடுக்க முடியும்: அத்தகைய கடனாளிக்கு பணம் கொடுப்பது ஆபத்தானது.

மோசமான கடன் என்பது ஒரு தொடர்புடைய சொல். BCI தரவின் அடிப்படையில் கடன் வாங்குபவரை தடைப்பட்டியலில் சேர்க்க எந்த ஒரு சீரான தரநிலைகளும் விதிகளும் இல்லை. ஒரு வங்கி, அதன் சாத்தியமான வாடிக்கையாளருக்கு பணம் செலுத்துவதில் தாமதங்கள் இருப்பதையும், நிலுவையில் உள்ள கடன்கள் இருப்பதையும் பார்க்கும், ஆனால் அது தனக்கு முக்கியமானதாகக் கருதவில்லை மற்றும் கடனை அங்கீகரிக்கிறது. ஒரு நபர் ஒரு முறை தாமதம் செய்ததை மற்றொரு நிதி நிறுவனம் விரும்பாமல் இருக்கலாம், அவர் எல்லாவற்றையும் திருப்பிச் செலுத்தினாலும் கூட.

மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடனைப் பெறுவதற்கான நிபந்தனைகள்

மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடனை எவ்வாறு படிப்படியாகப் பெறுவது

1. உங்கள் கடன் வரலாற்றைக் கண்டறியவும்

ஒவ்வொரு BCI களிலும் நீங்கள் இலவச கடன் வரலாற்றைக் கோரலாம். மற்ற அனைத்து கோரிக்கைகளும் செலுத்தப்படும் - சேவைக்கு சுமார் 600 ரூபிள்.

நமது நாட்டில் எட்டு பெரிய BCIகள் உள்ளன (அவற்றின் பட்டியல் மத்திய வங்கியின் இணையதளத்தில் உள்ளது) மேலும் சில சிறியவை. உங்கள் வரலாறு எங்கு சேமிக்கப்பட்டுள்ளது என்பதைத் தெரிந்துகொள்ள, மாநில சேவைகள் இணையதளத்திற்குச் செல்லவும். தேடல் பட்டியில், தட்டச்சு செய்யவும்: "கிரெடிட் பீரோக்கள் பற்றிய தகவல்", பின்னர் "தனிநபர்களுக்கு". 

ஒரு நாளுக்குள் - பொதுவாக இரண்டு மணி நேரத்தில் - மத்திய வங்கியிடமிருந்து பதில் வரும். இது உங்கள் கடன் வரலாறு, அவர்களின் தொடர்புகள் மற்றும் தளத்திற்கான இணைப்பைச் சேமிக்கும் பணியகங்களை பட்டியலிடுகிறது. இது போல் தெரிகிறது:

தளங்களுக்குச் சென்று, பதிவுசெய்து, பின்னர் நீங்கள் அறிக்கையைக் கோரலாம். இது ஒரு பெரிய ஆவணம் - நீண்ட மற்றும் பணக்கார கடன் வரலாறு, அது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும். கடன் விண்ணப்பம் பெறப்படும்போது, ​​கடன் வாங்குபவரைப் பற்றிய அதே அறிக்கை நிதி நிறுவனங்களால் பெறப்படுகிறது.

யுனைடெட் கிரெடிட் பீரோவின் கடன் வரலாறு குறித்த அறிக்கை இப்படித்தான் இருக்கிறது:

வடிவமைப்பு வேறுபட்டிருக்கலாம், ஆனால் சாராம்சம் அனைவருக்கும் ஒன்றுதான்.

கடந்த ஏழு ஆண்டுகளில் வாடிக்கையாளர் எவ்வாறு பணம் செலுத்தினார், தாமதங்கள் ஏற்பட்டதா, எந்த மாதம் மற்றும் எவ்வளவு காலம் ஆகியவை கடன் வரலாறு காட்டுகிறது.

2. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாருங்கள்

வங்கிகள் முடிவெடுப்பதை இன்னும் எளிதாக்க, கிரெடிட் பீரோவில் பதிவு செய்யப்பட்ட ஒவ்வொரு நபருக்கும் ஒரு மதிப்பெண் வழங்கப்படுகிறது. இது தனிநபர் கடன் மதிப்பீடு (ICR) என்று அழைக்கப்படுகிறது. 1 முதல் 999 புள்ளிகள் வரை அளவிடப்பட்டது. முந்தைய BCIகள் தங்கள் சொந்த மதிப்பீட்டு முறையைப் பயன்படுத்தினாலும், இப்போது அளவுகோல் ஒன்றுபட்டுள்ளது. அதிக புள்ளிகள், வங்கிகளுக்கு கடன் வாங்குபவர் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானவர்.

2022 இல் கிரெடிட் மதிப்பீட்டை வரம்பற்ற முறை இலவசமாகச் சரிபார்க்கலாம். யுனைடெட் கிரெடிட் பீரோவின் கிரெடிட் ரேட்டிங் அறிக்கை இப்படித்தான் இருக்கும்.

மதிப்பீடு இப்போது கட்டாய வரைகலை தெளிவுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. அதாவது, அவர்கள் ஒரு வரைபடத்தை உருவாக்குகிறார்கள் அல்லது எடுத்துக்காட்டுகளைப் போலவே, ஒரு மதிப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு வகையான வேகமானி. சிவப்பு மண்டலம் - குறைந்த கடன் மதிப்பெண் மற்றும் மோசமான கடன் வரலாறு. மஞ்சள் - சராசரி குறிகாட்டிகள். பச்சை மற்றும் ஒரு சிறிய வெளிர் பச்சை மண்டலம் எல்லாம் நன்றாகவும் சிறப்பாகவும் இருக்கிறது என்று அர்த்தம்.

உங்கள் மதிப்பீடு சிவப்பு மண்டலத்தில் இருந்தால், உங்கள் கடன் வரலாறு மோசமாக உள்ளது மற்றும் கடனைப் பெறுவது எளிதாக இருக்காது என்று அர்த்தம்.

முக்கிய

கடன் மதிப்பீட்டிலும் கடன் வரலாற்றிலும் தவறுகள் உள்ளன. கடன்கள் மற்றும் கடனைப் பற்றிய தவறான தகவல், நீங்கள் செய்யாத வங்கிகளுக்கான கோரிக்கைகள். சில நேரங்களில் துல்லியமின்மை கடன் வாங்குபவரின் உருவப்படத்தை மறைக்கலாம். தவறான தகவலை நீக்கலாம். இதைச் செய்ய, 2022 ஆம் ஆண்டில் துல்லியமற்ற வங்கி அல்லது கிரெடிட் பீரோவை நேரடியாகத் தொடர்புகொள்வது மதிப்பு. பத்து நாட்களுக்குள் அவர்கள் பதிலளிக்க வேண்டும். ஒரு தவறு நடந்துள்ளது என்பதை BKI ஒப்புக் கொள்ளவில்லை. பின்னர் அந்த நபருக்கு நீதிமன்றத்திற்கு செல்ல உரிமை உண்டு.

3. கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

"நிதி மற்றும் சட்ட கூட்டணி" நிறுவனத்தின் வழக்கறிஞர் மற்றும் நிபுணர் ஆலோசகர் அலெக்ஸி சொரோகின் ஒவ்வொரு கடன் விருப்பங்களையும் பற்றி பேசுகிறது மற்றும் மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டவர்களுக்கு அதன் வெற்றியை மதிப்பிடுகிறது.

வங்கிகள்

கடன் பெற வாய்ப்பு: குறைவு

ஒரு பெரிய நிதி நிறுவனம் ஆபத்துக்களை எடுக்காது மற்றும் நேர்மையற்ற கடன் வாங்குபவருக்கு பணத்தை வழங்காது. குறிப்பாக விண்ணப்பிக்கும் நேரத்தில் திறந்த தாமதம் உள்ளவர்கள்.

உதவிக்குறிப்பு: நீங்கள் இன்னும் வங்கிகளுடன் தொடங்க முடிவு செய்தால், ஒரே நேரத்தில் விண்ணப்பங்களை அனுப்ப வேண்டாம். விண்ணப்பங்கள் BCI இல் பிரதிபலிக்கின்றன. பாரிய கோரிக்கைகள் அங்கு பெறப்பட்டிருப்பதை வங்கிகள் பார்க்கும் - இது அவர்களுக்கு நல்ல அறிகுறி அல்ல. 1-2 மிகவும் விசுவாசமான வங்கிகளைத் தேர்வு செய்யவும். ஒருவேளை நீங்கள் முன்பு கடன் வாங்கியிருந்தால் அல்லது உங்களிடம் கணக்கு திறக்கப்பட்டிருக்கலாம். அவர்களிடமிருந்து பதிலுக்காக காத்திருங்கள். மறுத்தால், மற்ற வங்கிகளுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்.

ஒப்புதல் கிடைத்ததா? சாதகமான நிபந்தனைகளை எண்ண வேண்டாம். வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் குறைவாக இருக்கும்.

கடன் நுகர்வோர் கூட்டுறவுகள் (CPC)

கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு: சராசரி

கூட்டுறவுகள் பின்வருமாறு ஒழுங்கமைக்கப்பட்டுள்ளன: பங்குதாரர்கள் தங்கள் நிதியை ஒரு பொதுவான நிதிக்கு பங்களிக்கின்றனர். அதில் இருந்து மற்ற பங்குதாரர்கள் தங்கள் தேவைக்கு கடன் பெறலாம். முன்பு (யுஎஸ்எஸ்ஆர் மற்றும் சாரிஸ்ட் எங்கள் நாட்டில்), ஒரு சமூகத்தின் உறுப்பினர்கள் மட்டுமே, ஒரு கூட்டு, பங்குதாரர்களாக ஆனார்கள். இப்போது அதே திட்டம் மற்ற நோக்கங்களுக்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது. உதாரணமாக, மக்களிடமிருந்து முதலீடுகளை ஏற்றுக்கொள்வது மற்றும் கடன்களை வழங்குதல்.

இது இப்படி வேலை செய்கிறது: கடன் வாங்கியவர் PDA க்கு வந்து கடன் பெற விரும்புவதாக கூறுகிறார். அவர் பங்குதாரராக ஆவதற்கு முன்வருகிறார். பெரும்பாலும், இலவசமாக. இப்போது அவர் கூட்டுறவு உறுப்பினராக இருப்பதால், அவர் தனது பணத்தை பயன்படுத்தலாம். ஆனால் வங்கியில் உள்ள விதிமுறைகளில் - அதாவது, கடனை வட்டியுடன் செலுத்த வேண்டும்.

CCP ஐ தொடர்பு கொள்ளும்போது விழிப்புடன் இருக்கவும். இந்த அடையாளத்தின் கீழ் ஒரு நேர்மையற்ற அமைப்பு செயல்படலாம். மத்திய வங்கியின் பதிவேட்டில் உள்ள பெயரை சரிபார்க்கவும்² ஆம் எனில், எல்லாம் சட்டப்பூர்வமானது. கூட்டுறவு நிறுவனங்களில், வங்கிகளை விட சதவீதம் அதிகமாக உள்ளது, ஆனால் அவை மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட மக்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக உள்ளன.

குறு நிதி நிறுவனங்கள் (MFIs)

கடன் பெறுவதற்கான வாய்ப்பு: சராசரிக்கு மேல்

அன்றாட வாழ்க்கையில், இந்த நிறுவனங்கள் "விரைவு பணம்" என்று அழைக்கப்படுகின்றன. அவர்கள் பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு விசுவாசமாக இருக்கிறார்கள், ஆனால் எதிர்மறையான விஷயம் என்னவென்றால், பணம் பெரும் வட்டி விகிதத்தில் வழங்கப்படுகிறது (ஆண்டுக்கு 365% வரை, இது இனி சாத்தியமில்லை, மத்திய வங்கி முடிவு³) மோசமான கடன் உள்ளவர்களுக்கு நல்ல செய்தி என்னவென்றால், MFIகள் நல்ல காரணங்களுக்காக மட்டுமே மறுக்கப்படுகின்றன. உதாரணமாக, கடன் வாங்கியவர் பாஸ்போர்ட்டைக் காட்ட மறுத்தால். மோசமான கடன் வரலாறு அவர்களுக்கு அவ்வளவு முக்கியமானதல்ல.

அடகு கடை

கடன் பெற வாய்ப்பு: அதிகம்

அடகுக் கடைகளுக்கு பெரும்பாலும் கடன் வரலாறு தேவையில்லை, ஏனெனில் அவை சில தனிப்பட்ட பொருட்களை பிணையமாக எடுத்துக்கொள்கின்றன. பெரும்பாலும், நகைகள், உபகரணங்கள், கார்கள்.

4. மாற்று வழிகளைத் தேடுங்கள்

மோசமான கடன் காரணமாக கடன் மறுக்கப்படும்போது, ​​பணத்தைப் பெறுவதற்கான பிற வழிகளைப் பற்றி எச்சரிக்கையாக இருங்கள்.

கடன் அட்டை. வங்கி கடனை ஏற்காமல் இருக்கலாம், ஆனால் கிரெடிட் கார்டை அங்கீகரிக்கலாம். கடனை செலுத்துவதில் நீங்கள் ஒழுக்கமாக இருப்பீர்கள் மற்றும் உங்கள் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்துவீர்கள்.

மிகைப்பற்று. இந்த சேவை டெபிட் கார்டுகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, அதாவது சாதாரண வங்கி அட்டைகள். எல்லா வங்கிகளிலும் ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி இல்லை. அதன் சாராம்சம்: கணக்கில் உள்ள நிதிகளின் வரம்பிற்கு அப்பால் செல்லும் திறன். அதாவது, சமநிலை எதிர்மறையாக மாறும். உதாரணமாக, அட்டையில் 100 ரூபிள் இருந்தது, நீங்கள் 3000 ரூபிள் வாங்கியுள்ளீர்கள், இப்போது இருப்பு -2900 ரூபிள் ஆகும். கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற ஓவர் டிராஃப்டுகள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இது ஒரு குறுகிய காலத்திற்குள், வழக்கமாக ஒரு மாதத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும்.

பழைய கடன்களை மறுநிதியளித்தல். சில சமயங்களில் ஒரு மோசமான கடன் வரலாறு மோசமானதாக மாறுவது குற்றங்களின் எண்ணிக்கையால் அல்ல, ஆனால் ஒரு நபருக்கு அதிக கடன் இருப்பதால். வாடிக்கையாளர் மற்றொரு கடனை இழுக்க மாட்டார் என்று நிதி நிறுவனம் வெறுமனே பயப்படலாம். பின்னர் கடன்களை மறுநிதியளிப்பதற்கு பணத்தை எடுத்துக்கொள்வது, மற்ற வங்கிகளில் உள்ள கடன்களை கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக மூடுவது மற்றும் ஒரு கடனுடன் தங்குவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

5. வங்கிகளின் அனைத்து நிபந்தனைகளுக்கும் உடன்படுங்கள்

மோசமான கடன் வரலாற்றை ஈடுசெய்யலாம்:

• இணை கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் உத்தரவாததாரர்கள்.  முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், அவர்கள் கடன் வரலாற்றுடன் எல்லாவற்றையும் ஒழுங்காக வைத்திருக்கிறார்கள் மற்றும் உங்கள் திவாலான நிலையில் கடனை மூடுவதற்கு மக்கள் ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்;
• நற்பெயர் மேம்பாடு மற்றும் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்தும் திட்டங்கள். எல்லா இடங்களிலும் இல்லை. இதன் முக்கிய அம்சம் என்னவென்றால், வாடிக்கையாளர் சாதகமற்ற விதிமுறைகளில் வங்கியில் கடன் வாங்குகிறார். தீவிரமான அதிக கட்டணம், குறுகிய காலத்திற்கு. ஆனால் ஒரு சிறிய தொகை. இந்தக் கடன் மூடப்பட்டால், வங்கி உங்களுக்கு மிகவும் விசுவாசமாக இருப்பதாகவும், ஒரு பெரிய கடனை அங்கீகரிப்பதாகவும் உறுதியளிக்கிறது;
• ஜாமீன். ரியல் எஸ்டேட் - அடுக்குமாடி குடியிருப்புகள், குடியிருப்புகள், நாட்டு வீடுகள் - பிணையமாக ஏற்றுக்கொள்ள வங்கிகளுக்கு உரிமை உண்டு. கடன் வாங்கியவர் செலுத்த முடியாவிட்டால், பொருள் விற்கப்படும்;
• கூடுதல் சேவைகள். வங்கி கடனுக்கான விதிமுறைகளை அமைக்கலாம்: அதனுடன் சம்பள அட்டையைத் தொடங்குங்கள், வைப்புத்தொகையைத் திறக்கவும், கூடுதல் சேவைகளை இணைக்கவும். மிகவும் பொதுவானது காப்பீடு: ஆயுள், ஆரோக்கியம், பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டதிலிருந்து. இதற்கு நீங்கள் அதிக கட்டணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஒருவேளை கடனில் கொடுக்கப்பட்ட பணத்திலிருந்து.

6. திவால் நடைமுறை

அவர்கள் கடன்களை வழங்கவில்லை மற்றும் பழையதை சமாளிக்க வழி இல்லை என்றால், நீங்கள் திவால் நடைமுறைக்கு செல்லலாம். உண்மை, அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு, கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​நீங்கள் திவாலாகிவிட்டீர்கள் என்பதை வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களுக்கு தெரிவிக்க வேண்டும். வாழ்க்கை வரலாற்றில் அத்தகைய உண்மை இருப்பதால், கடன் பெறுவது கடினம். ஆனால் மற்ற கடன்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படும், இந்த நேரத்தில் கடன் வரலாறு BCI இலிருந்து முற்றிலும் மறைந்துவிடும் - இது புதிதாக வாழ்க்கையின் தொடக்கமாக கருதப்படலாம்.

மோசமான கடனுடன் கடன் பெறுவதற்கான நிபுணர் ஆலோசனை

"நிதி மற்றும் சட்டக் கூட்டணியின்" நிபுணர் ஆலோசகர் அலெக்ஸி சொரோகின் மோசமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடனைப் பெற வேண்டிய சூழ்நிலையில், முடிந்தால் எதைத் தவிர்க்க வேண்டும் என்பதை பட்டியலிடுகிறது.

• தாமதத்தை வேறு வழியில் ஈடுகட்ட கூடுதல் கடன் வாங்கவும். வங்கி அல்லது MFI இன் புதிய நிபந்தனைகள் இன்னும் குறைவான சாதகமாக இருக்கலாம். மேலும், கடன் சுமை நீடிக்கிறது.
• MFI க்குச் செல்லவும். ஆண்டுக்கு 365% வீதம், சிறிய தாமதத்திற்கு கூட கணிசமான அபராதம், அனைத்து சேவைகளுக்கும் கமிஷன்கள். இது எளிதில் விடுபட முடியாத கடன் பொறி.
• ஆன்லைனில் கடன் வாங்குங்கள். உண்மையில், இவை அதே எம்.எஃப்.ஐ. ஆனால் உங்கள் தனிப்பட்ட தரவு கசிவு ஆபத்து மிகவும் அதிகமாக உள்ளது. கூடுதலாக, மோசடி தளங்கள் உள்ளன: உங்கள் ஆவணங்கள், கையொப்ப மாதிரிகள் ஆகியவற்றின் ஸ்கேன்களை அவர்கள் பெறுகிறார்கள், மேலும் அவர்களுடன் அவர்கள் ஏற்கனவே உங்கள் சார்பாக கடன் வாங்குகிறார்கள்.
• இடைத்தரகர்களைத் தொடர்பு கொள்ளவும். முந்தைய கடன்களை மூடுவதற்கு அவர்கள் ஒரு பெரிய கடனை எடுக்க முன்வருகிறார்கள். அவர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்கு ஒரு சதவீதத்தை வசூலிக்கிறார்கள். வங்கிச் சான்றிதழ் மற்றும் 2-தனிப்பட்ட வருமான வரியின்படி கடனாளியின் வருமானத்தை உறுதிப்படுத்துவதாகக் கூறப்படும் போலி ஆவணங்களைத் தயாரிப்பதில் இருந்து அவர்கள் வெட்கப்படுவதில்லை. உங்களைத் தவிர யாரும் வங்கியுடன் "பேச்சுவார்த்தை" செய்ய முடியாது: மோசமான கடன் வரலாறு இடைத்தரகர்கள் உதவ மாட்டார்கள். CI ஐ அகற்றுவதாக உறுதியளிக்கும் கடந்தகால விளம்பரங்களைத் தவிர்க்கவும்.

அன்டன் ரோகாசெவ்ஸ்கி, சினெர்ஜி பல்கலைக்கழகத்தின் பகுப்பாய்வு மையத்தின் ஊழியர், வங்கித் துறையில் நிபுணரும் தனது ஆலோசனையைப் பகிர்ந்து கொண்டார்.

- நீங்கள் பழைய வாடிக்கையாளராகவும், இதற்கு முன் உங்களுக்கு கடுமையான மீறல்கள் ஏதும் இல்லாதிருந்தால், வங்கிகள் உங்களை கடன் வாங்குபவராக சற்று விசுவாசமாகப் பார்க்கக்கூடும்.

நம்பிக்கையற்ற சூழ்நிலையைப் பற்றி பேசுகையில், கடன் தரத்தின் வகைகளை நாம் குறிப்பிட வேண்டும்⁴. இந்த காட்டி வங்கிக்கு கடன் மீதான கடன் அபாயத்தின் அளவைக் கூறுகிறது. கடன் V தரத்தில் இருந்தால் மற்றும் மோசமானதாக அங்கீகரிக்கப்பட்டால், அதாவது, நீங்கள் அதை திருப்பித் தரவில்லை மற்றும் அதைச் செய்ய முடியாது, பெரும்பாலும் எதிர்காலத்தில், நீங்கள் எங்கும் கடனைப் பெற வாய்ப்பில்லை. வகை IV உடன், கட்டண ஒழுக்கத்தைக் காட்டுவதன் மூலமும் உங்கள் வருமான அளவை அதிகரிப்பதன் மூலமும் உங்கள் மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தலாம்.

மோசமான கடன் உள்ள ஒரு நபர் அடிக்கடி நிராகரிப்புகளை சமாளிக்க வேண்டும். உங்களுக்காக பல வழிகள் உள்ளன:

• இந்த விஷயத்தில் சிலர் அதிக விசுவாசமாக இருப்பார்கள் என்ற நம்பிக்கையில் வேண்டுமென்றே வங்கிகளுக்கு விண்ணப்பங்களை அனுப்புங்கள்;
• பிரேக்குகளில் சில எதிர்மறை புள்ளிகளை வெளியிடும் MFI களுக்கு பொருந்தும்;
• தனியார் முதலீட்டாளர்களை தொடர்பு கொள்ளவும்.

கடன் வரலாற்றை சரிசெய்ய முடியும், ஆனால் செயல்முறை வேகமாக இல்லை. சராசரியாக, உங்கள் கடன் வரலாற்றை மேம்படுத்த குறைந்தது 6-12 மாதங்கள் ஆகும். இந்த காலகட்டத்தில், உங்கள் மற்ற கடன்களுக்கான கட்டண ஒழுக்கத்தில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். வீட்டு உபயோகப் பொருட்கள், போன்கள் மற்றும் பலவற்றை வாங்க நீங்கள் சிறிய கடன்கள் அல்லது தவணைகளை எடுக்கலாம். அதே நேரத்தில், பணம் செலுத்தும் முழு காலத்தையும் தாங்குவது பயனுள்ளது, மேலும் கால அட்டவணைக்கு முன்னதாக அணைக்கக்கூடாது. இது கொஞ்சம் விலை உயர்ந்ததாக இருந்தாலும், கடன் வாங்குபவராக உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை கணிசமாக மேம்படுத்தும்.

பிரபலமான கேள்விகள் மற்றும் பதில்கள்

பதில் அன்டன் ரோகாசெவ்ஸ்கி, "சினெர்ஜி" பல்கலைக்கழகத்தின் பகுப்பாய்வு மையத்தின் ஊழியர், வங்கித் துறையில் நிபுணர்.

ஆதாரங்கள்

1. http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/
2. https://www.cbr.ru/search/?text=государственный+реестр+кредитных+потребительских+кооперативов
3. https://www.cbr.ru/microfinance/
4. https://base.garant.ru/584458/1cafb24d049dcd1e7707a22d98e9858f/
5. https://www.garant.ru/products/ipo/editions/vesti/399583/12/